Блог Сергея Левченко
Когда рынки колеблются-хочется как-то повлиять на ситуацию, что-то исправить…
Опыт показывает, что в подобных ситуациях лучшее,что можно сделать-это не делать ничего….
Временные падения являются неотъемлемой частью данного способа зарабатывания денег. Если вы не любите рисковать, встретьтесь с финансовым консультантом, он подберет для вас оптимальный вариант.
На данном видео я хотел-бы представить 5 основных советов инвестору)
Как вы с
пали прошлой ночью? Согласно проведенным исследованиям Канадского статистического бюро каждый седьмой канадец от 15 лет и старше имеет проблемы со сном или с засыпанием.
Вне всяких сомнений- здоровый сон является важным атрибутом нашей жизни. Но что делать, если “1000 баранов” уже пересчитана а сон так и не наступил?
Вот несколько советов предложенных специалистами National Sleep Foundation, Better Sleep Council et Centers for Disease Control and Prevention:
Несомненно многие слышали о том что существует безналоговый накопительный счет CELI (TFSA) на который можно класть до 5000$ (прим. авт. 6000$ в 2019) ежегодно и сумма процентного прироста освобождена от налогов. Некоторые пожмут плечами и скажут “ну и что?”. Некоторым посоветуют в банке положить хотя-бы 100$ на банковский накопительный счет CELI (TFSA) под 0,15% и через год заработанные 15 центов не будут налогооблагаемыми -действительно “ну и что?”.
Вместе с тем если использовать действительно по назначению, то CELI является прекрасным элементом для долгосрочного накопления.
Давайте рассмотрим на примере:
Вам 45 лет ,вы имеете дом, но понимаете, что на пенсии расчитывать только на дом, как на источник дохода не придется, потому-что жилье необходимо и в пенсионном возрасте.
Итак, вы решили инвестировать некоторую сумму, предположим 5000$ в год. Ваш REER (RRSP) (мы его рассматривали в предыдущих темах) уже максимизирован, либо вы платите немного налогов, и REER вам не совсем интересен.
Таким образом инвестируем по 5000$ в год в течении 20 лет год, всего 100.000$
Если учесть, что инвестируется в сбалансированный портфель со среднегодовой доходностью примерно 6% в год, то через 20 лет получим примерно 195 000$.
Если в 65 лет вы захотите “снять” все эти деньги, то с заработанных 95.000$ придется заплатить почти 30 000$ налогов.
Можно-ли избежать налогообложения?
Можно и даже нужно, если инвестировать те же 5000$ в год в те же фонды, но уже под зонтиком государственного режима CELI. В данном случае, вся полученная сумма будет освобождена от налогов.
Здесь могут возникнуть вопросы: “а как это оформить?”, “куда вкладывать?”, “можно-ли воспользоваться деньгами раньше?”, “можно-ли не каждый год?”-все эти вопросы являются индивидуальными и решать их нужно индивидуально с квалифицированным финансовым консультантом.
Уважаеные друзья.
Многие из вас возможно получили по email известный призыв к бойкоту бензоколонок 15 апреля
“DON’T BUY GAS ON APRIL 15TH 2011”. Данная акция призывает не заправляться 15 апреля с целью нанести “ущерб 3 billion” нефтяным магнатам. Кроме того, приводится пример, что благодаря подобной акции в апреле 1997 цена на бензоколонках упала на 30 центов за галлон.
Не вдаваясь в подробности мирового ценообразования на нефть и нефтепродукты давайте остановимся на двух моментах:
1) Допустим вы присоединяетесь к бойкоту, но планируете использовать 15 апреля ваш атомобиль как обычно. Таким образом необходимый для 15 апреля бензин вы все равно купите, только это может быть либо 14, либо 16 апреля, либо любой другой день. Бензоколонки-же все равно получат те ” 3 миллиарда $” (кстати сумма спорная) о которых говорит автор призыва.
2) Никакого понижения цен на 30 центов за галлон в апреле 1997 небыло. Я просмотрел ежедневную статистику The U.S. Energy Information Administration (EIA) за 1997 год, согласно которой цены в апреле колебались в районе 60центов за галлон, никаких падений на 30 центов не наблюдалось.
Одно непонятно, кто это придумывает и с какой целью.
Данная акция напоминает процесс “похудения”, если допустим, целый день голодать а вечером съесть всю дневную норму. Все знают, что для того чтобы похудеть, необходимо постоянно себя ограничивать. У рынка -подобные законы: чтобы снизить цену на бензин (предложение), необходимо уменьшить потребление (спрос).
К примеру, акция по уменьшению бездумного (нерационального) исльзования автомобиля имела бы больший успех как с точки зрения цен, так и с точки зрения экологии и здоровья.
Ранее мы с вами говорили о REER (RRSP) как о стратегии накопления за счет налогов, недоплаченных государству. Несомненно, для того необходима некотороя сумма денег. Но что делать, если налогов за год заплачено немало (или еще предстоит заплатить, если вы работаете на себя), а денег для РЕЕР нет? Наверное многие слышали о программе RRSP loan (Prêt REER), давайте рассмотрим как это работает.
Согласно предыдущему примеру, за прошлый 2010 год вы заработали 60.000$, заплатили налог 15.000$. RRSP дает нам право до конца февраля часть этих налогов перевести в собственные накопления, но в данный момент нет денег.
1) Открываем RRSP Loan, к примеру на 5000$ сроком на 12 месяцев под 3,5%
2) Получаем возврат налога 2000$ (после декларации реер доход уменьшится до 55.000, налог соответсвенно станет 13.000$ вместо 15.000$)
3) Полученными 2000$ возвращаем часть RRSP loan (5000-2000)=3000$
4) Выплачиваем оставшиеся 3000$ за год по 254.73$ в месяц, что вобщем с интересом составит 3056.76$
Таким образом мы положили себе в копилку 5000$, заплатив при этом всего 3056,76$.
Преимущества данной стратегии:
-низкая цена по % RRSP loan (56,76$ за год)
-дисциплинирует (отдавать долг проще, чем просто откладывать)
-если этому следовать каждый год, то за 20 лет при средней отдаче рынка 6% у вас накопится 195.000$, причем “своих” вы за это время заплатите всего 61.000!
Данный пример показывает лишь общую стратегию, безусловно каждый случай индивидуален:разные доходы, разные возможности, что
более детально можно будет обсудить при встрече.
Не забывайте, время подачи заявок по RRSP (REER) за 2010год истекает 28 февраля 2011.
В следующем выпуске-безналоговое накопление CELI (TFSA).
Для чего нужен REER (RRSP) или как инвестировать 5000$, вкладывая всего 3600$?