На сегодняшний день любой желающий может начать инвестировать – без каких-либо затруднений или преград. Если на заре становления и развития финансовой системы США и Канады инвестиции были уделом весьма ограниченного круга лиц, то сегодня вложить собственные сбережения можно даже не выходя из дома.
Вследствие расширения возможностей для инвестирования требования для стартовой суммы также стали более лояльными. Сегодня можно начать приумножать деньги, имея даже $100 в месяц. Но многие совершают ошибку, полагая, что начинать нужно тогда, когда в распоряжении есть солидный капитал. На самом деле, начинать инвестировать следует как можно раньше, лучше всего «вчера», как говорил легенда финансового мира Уоррен Баффет. Но делать это конечно нужно с умом.
Предлагаю Вашему вниманию 10 полезных советов, чтобы начать вкладывать свои денежные средства.
№1 Проанализируйте свой денежный поток, долги и ликвидность. Если у Вас есть текущие долги по кредитным карточкам, целесообразно вначале их погасить, а затем заняться инвестированием. Чем быстрее Вы выплатите проценты, тем быстрее перестанете обогащать банки и начнете заниматься собственным обогащением.
Для того, чтобы спокойно и комфортно вкладывать деньги, у Вас должен быть достаточный запас наличности, чтобы покрывать текущие счета. Продать только что купленные фонды и акции, чтобы оплатить аренду квартиры или коммунальные услуги не самая удачная идея.
№2 Определите свой временной горизонт. На какой срок Вы планируете инвестировать? На 1 год, 5, 10, 20 лет? Каковы Ваши предпочтения на этот счет? Насколько Вы терпеливы в плане получения прибыли?
Общая рекомендация относительно временного горизонта такова: если Вам деньги могут понадобиться в течение 1-3 лет рекомендуется инвестировать в то, что меньше подвержено волатильности (колебаниям), например фонды государственных облигаций. Доходность этих фондов обычно достаточно не высокая На долгосрочный период лучше вкладывать в инструменты с более высокой доходностью которые на коротких отрезках времени могут иметь достаточно высокие колебания, например фонды акций.
Например, тот-же Уоррен Баффет заработал свои миллиарды на акциях которые держал после покупки более десяти и более лет, несмотря на временные колебания рынка.
При прочих равных условиях долгосрочное инвестирование более прибыльно, чем краткосрочное. Читайте также мою статью на блоге «Время Ваш противник или время Ваш союзник?»
№3 Разработайте план. Письменное изложение целей свои инвестиций и их увязка с временным горизонтом и текущим финансовым положением помогут Вам составить ясное представление о Вашей инвестиционной стратегии. Подумайте, для чего Вы собираетесь начать инвестировать? Цели могут быть такие:
- Высшее образование для детей
- Прибавка к пенсии
- Увеличение личного капитала
Если Вы затрудняетесь самостоятельно составить свой инвестиционный план, Вы можете обратиться к финансовому консультанту. Это, кстати, одна из причин, почему стоит проконсультироваться с профессиональным экспертом.
№4 Начните вникать в мир инвестиций. Независимо от того, обратитесь Вы или нет к финансовому консультанту, не лишним было-бы прочитать хотя бы одну книгу по инвестициям – чтобы иметь базовое представление о разнообразных способах вкладывать свои сбережения, о рисках и т.д.
Помимо книг, можно также почерпнуть информацию в интернете – на сайтах, видео семинарах и т.д. Но здесь главное не переусердствовать, поскольку информационная перегрузка не всегда способствует принятию наилучшего решения.
№5 Определите свою зону комфорта. Инвестиции сопряжены с риском потерять часть сбережений или даже всю сумму. Соответственно, начав инвестировать, Вы столкнетесь с типичными спутниками инвесторов – страхами, сомнениями, колебаниями, волнениями, переживаниями и т.д. Чтобы этого не было, и чтобы процесс инвестирования приносил Вам удовлетворение и позитивные эмоции, Вы должны определить свою зону комфорта – то есть тот предел риска, который Вы готовы принять без нервного напряжения и паники.
Запомните: ни одна инвестиция не стоит того, чтобы Вы просыпались ночью в холодном поту, включали компьютер и проверяли текущую стоимость акций или паевых фондов.
№6 Прислушивайтесь к себе. Инвестируйте в то, что Вы понимаете или к чему имеете склонность. Не идите на поводу моды или сиюминутных трендов. Если Вам нравится недвижимость, а все вокруг только и говорят про инвестиции в криптовалюту, не стоит идти против себя самого. Прислушивайтесь к своему внутреннему голосу. Доверяйте себе.
Наилучшего результата можно добиться тогда, когда делаешь то, что нравится.
№7 Снижайте риски с помощью диверсификации. Самый очевидный и простой способ уменьшить риски при инвестировании – не класть все яйца в одну корзину, то есть не инвестировать все деньги во что-то одно. Разумнее распределить средства между несколькими активами.
Диверсификация по компаниям.
Например, вложение средств в акции нескольких компаний одной отрасли хоть и является диверсификацией, но слабой. Если произойдет спад отрасли, то упадут акции всех компаний (в целом и общем).
Диверсификация по отраслям.
Если купить акции корпораций разных отраслей, то это будет эффективнее, но стоит понимать, что даже между совершенно разными отраслями промышленности также существует зависимость, и кризис в одной отрасли может спровоцировать кризис в другой.
Диверсификация по странам.
Если купить фонды акций канадских компаний, фонды облигаций канадского правительства , а также пай в канадском взаимном фонде, специализирующимся на инвестициях в недвижимость, то это тоже будет диверсификация. Но не стоит забывать, что если в стране случится экономический кризис, то «упасть» может все – и акции, и облигации, и недвижимость. Снизить такой риск можно путем международной диверсификации.
№8 Контролируйте расходы. Вы хотите начать инвестировать, чтобы зарабатывать деньги, а не терять их – поэтому следите за всевозможными скрытыми расходами. Это могут быть различные брокерские комиссионные, надбавки, платежи и т.д. Сейчас эта тема становится все более и более популярной. Конечно полностью избежать расходов по управлению инвестиционным портфелем не удастся, но выбрать вариант с оптимальным соотношением цена/качество вполне возможно.
№9 Минимизируйте налоги. Чтобы инвестировать свои сбережения более эффективно, стоит задуматься о выборе объекта инвестиций с точки зрения налогообложения. В Канаде существует множество различных режимов налогообложения. Здесь безусловно нужна на помощь специалиста – он подскажет, куда и как лучше вложить средства, чтобы на законных основаниях уменьшить налоговые отчисления.
См. также статью, что такое CELI (TFSA).
№10 Периодически пересматривайте свой портфель. Примерно раз в год имеет смысл делать корректировку – то есть анализировать свою структуру инвестиционного портфеля и вносить кое-какие поправки в соответствии с Вашей выбранной стратегией и целями.
Таким образом, начать инвестировать сегодня может каждый. Начните с небольшой суммы и по мере накопления опыта и уверенности увеличивайте сумму инвестиций. Желаю Вам успехов!
