Несомненно многие слышали о том что существует безналоговый накопительный счет CELI (TFSA) на который можно класть до 5000$ (прим. авт. 6000$ в 2019) ежегодно и сумма процентного прироста освобождена от налогов. Некоторые пожмут плечами и скажут “ну и что?”. Некоторым посоветуют в банке положить хотя-бы 100$ на банковский накопительный счет CELI (TFSA) под 0,15% и через год заработанные 15 центов не будут налогооблагаемыми -действительно “ну и что?”.
Вместе с тем если использовать действительно по назначению, то CELI является прекрасным элементом для долгосрочного накопления.
Давайте рассмотрим на примере:
Вам 45 лет ,вы имеете дом, но понимаете, что на пенсии расчитывать только на дом, как на источник дохода не придется, потому-что жилье необходимо и в пенсионном возрасте.
Итак, вы решили инвестировать некоторую сумму, предположим 5000$ в год. Ваш REER (RRSP) (мы его рассматривали в предыдущих темах) уже максимизирован, либо вы платите немного налогов, и REER вам не совсем интересен.
Таким образом инвестируем по 5000$ в год в течении 20 лет год, всего 100.000$
Если учесть, что инвестируется в сбалансированный портфель со среднегодовой доходностью примерно 6% в год, то через 20 лет получим примерно 195 000$.
Если в 65 лет вы захотите “снять” все эти деньги, то с заработанных 95.000$ придется заплатить почти 30 000$ налогов.
Можно-ли избежать налогообложения?
Можно и даже нужно, если инвестировать те же 5000$ в год в те же фонды, но уже под зонтиком государственного режима CELI. В данном случае, вся полученная сумма будет освобождена от налогов.
Здесь могут возникнуть вопросы: “а как это оформить?”, “куда вкладывать?”, “можно-ли воспользоваться деньгами раньше?”, “можно-ли не каждый год?”-все эти вопросы являются индивидуальными и решать их нужно индивидуально с квалифицированным финансовым консультантом.