Пенсии в Канаде. Как работает RRSP Loan (Prêt REER).

Ранее мы с вами говорили о REER (RRSP) как о стратегии накопления за счет налогов, недоплаченных государству. Несомненно, для того необходима некотороя сумма денег. Но что делать, если налогов за год заплачено немало (или еще предстоит заплатить, если вы работаете на себя), а денег для РЕЕР нет? Наверное многие слышали о программе RRSP loan (Prêt REER), давайте рассмотрим как это работает.
Согласно предыдущему примеру, за прошлый 2010 год вы заработали 60.000$, заплатили налог 15.000$. RRSP дает нам право до конца февраля часть этих налогов перевести в собственные накопления, но в данный момент нет денег.
1) Открываем RRSP Loan, к примеру на 5000$ сроком на 12 месяцев под 3,5%
2) Получаем возврат налога 2000$ (после декларации реер доход уменьшится до 55.000, налог соответсвенно станет 13.000$ вместо 15.000$)
3) Полученными 2000$ возвращаем часть RRSP loan (5000-2000)=3000$
4) Выплачиваем оставшиеся 3000$ за год по 254.73$ в месяц, что вобщем с интересом составит 3056.76$
Таким образом мы положили себе в копилку 5000$, заплатив при этом всего 3056,76$.
Преимущества данной стратегии:
-низкая цена по % RRSP loan (56,76$ за год)
-дисциплинирует (отдавать долг проще, чем просто откладывать)
-если этому следовать каждый год, то за 20 лет при средней отдаче рынка 6% у вас накопится 195.000$, причем «своих» вы за это время заплатите всего 61.000!
Данный пример показывает лишь общую стратегию, безусловно каждый случай индивидуален:разные доходы, разные возможности, что
более детально можно будет обсудить при встрече.
Не забывайте, время подачи заявок по RRSP (REER) за 2010год истекает 28 февраля 2011.

В следующем выпуске-безналоговое накопление CELI (TFSA).
Для чего нужен REER (RRSP) или как инвестировать 5000$, вкладывая всего 3600$?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *