Что такое CELI (TFSA)?

Несомненно многие слышали о том что существует безналоговый накопительный счет CELI (TFSA)  на который можно класть до 5000 ежегодно и сумма процентого прироста освобождена от налогов. Некоторые пожмут плечами и скажут «ну и что?». Некоторым посоветуют в банке положить хотя-бы 100$ на банковский накопительный счет под 0,15% и через год эти 15 центов не будут налогооблагаемыми -действительно «ну и что?».

Вместе с тем если использовать действительно по назначению, то CELI является прекрасным элементом для накопления.

Давайте рассмотрим на примере:

Вам 45 лет ,вы имеете дом, но понимаете, что на пенсии расчитывать на дом, как на источник дохода не придется, потому-что жилье необходимо и в пенсионном возрасте. Итак, вы решили откладывать некоторую сумму, предположим 5000 в год. Ваш REER (RRSP) (мы его рассматривали в предыдущих темах) уже максимизирован, либо вы платите немного налогов, и REER вам не совсем интересен.

Таким образом просто накапливаем  5000$Х20летХ 6% в год (я для своих клиентов обычно расчитываю прирост в среднем 6% в год, что является не совсем агрессивным  но и не совсем консервативным сценарием) =195 000$. Если в 65 лет вы захотите «снять» эти деньги, то почти половина из них будут налогооблагаемыми 195 000$-100 000$ (то, что вы инвестировали за 20 лет)= 95 000$.

Можно-ли избежать налогообложения? Можо и нужно, вкладывая те же 5000$ в год в те же фонды, но под зонтиком государственного закона CELI. Здесь могут возникнуть вопросы: «а как это оформить», «куда вкладывать», «можно-ли воспользоваться деньгами раньше», «можно-ли не каждый год»-все эти вопросы являются индивидуальными и решать их нужно индивидуально с квалифицированным финансовым консультантом.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *