Часть 2. В дом или в REER? Пьер или Жак?

Продолжение
Итак, на прошлой неделе мы познакомились с двумя приятелями Пьером и Жаком, которые решили откладывать деньги (5000$ ), но каждый предпочел свой путь.
Напомню, что Жак верит только себе и делает, так как сам считает нужным. Пьер-же более открыт и работает с финансовым консультантом (кто пропустил-может ознакомиться на блоге).

Пьеру очень понравился план накоплений за счет налогов, но все-же он поинтересовался у консультанта, не существует ли другой, еще более эффективной стратегии?
Такая стратегия есть и называется RRSP loan (prêt REER)
Согласно ей  Пьер уже не откладывает ежегодно свои 5000$ в RRSP (REER) а возвращает этими деньгами полученную ссуду.
Более подробно:
1.Пьер берет специальную ссуду 16.000$ сроком на 2 года под 3.5% , ссуда является целевой  (подобно тому, как дается ипотека под конкретный дом) и инвестирует эти деньги в фонд под режимом RRSP (REER)
2.Облагаемый  доход уменьшится на 16.000$ и государство вернет Пьеру сумму равную переплаченным в течение года налогам.
3.Этой суммой Пьер вернет часть полученной ссуды, оставшуюся сумму выплатит в течение двух лет из расчета 5000$ в год (включая интерес)
Если учесть, что данную стратегию Пьер будет применять каждые 2 года, а средняя отдача фонда 6% в год,
то через 20 лет  Пьер будет иметь на своем инвестиционном счету порядка 312.000$
Итак, резюме 2:
При абсолютно одинаковых финансовых условиях но разных стратегиях через 20 лет
Жак  имеет: Дом, Ипотека-0$, накопления-0$,  итого Актив=Дом+0$
Пьер имеет: Дом, Ипотека-108.000$, накопления-312.000$ , итого  Актив=Дом+204.000$

Никаких сверхприбылей здесь нет-есть лишь знание канадских финансовых законов и грамотное их применение.

Хочу обратить ваше внимание, что это иллюстрация отдельно взятого случая, ситуация каждого строго индивидуальна и требует индивидуального подхода.

 

В дом или в REER? Пьер или Жак?

Все мы пытаемся сэкомомить доли процентов на различных займах (ипотека, кредит авто итд), что есть в принципе неплохо.

Проблема в том, что многие из нас при этом часто пренебрегают возможностью экономить гораздо большие суммы- десятки процентов и экономить это за счет своих налогов.

Что я имею ввиду? Давайте для простоты рассмотрим пример:

Итак два приятеля:

  • •           оба среднего возраста,
  • •           каждый зарабатывают в пределах 60 тыс в год
  • •           у каждого дом и ипотека по 250.000$ на 30 лет под 3%
  • •           оба имеют возможность откладывать дополнительно по 5.000$ в год

Первый-считает что личные финансы-дело сугубо личное, и достаточно простое -назовем его Жак.

Второй- человек более открытый, считает что законов очень много и поэтому финансами должны заниматься специалисты -назовем его Пьер.

Согласно стратегии Жака- самое лучшее вложение-это как можно быстрее погасить ипотеку. Поэтому свои 5000$ в год он направляет в банк на уменьшение ипотечного долга.

Если Жак будет повторять эту процедуру каждый год то через 20 лет он выплатит ипотеку и в своем пенсионном возрасте (65) будет иметь:

выплаченный дом, но не будет иметь никаких накоплений.
Пьер, следуя совету специалиста будет использовать стратегию REER (RRSP)-CELI (TFSA):
свои 5000$ он будет ежегодно вкладывать в инвестиционные фонды под эгидой REER (RRSP) и получать при этом  возврат налогов.

Пьер-осторожный инвестор, он предпочитает вкладывать деньги с гарантией капитала. Если учесть что, выбранный для него фонд  исторически в среднем растет на 6% в год, то через теже 20 лет накопится сумма порядка 195.000$

Каждый год государство вернет Пьеру часть налога в виде чека по 2000$ в год, которые будут вкладываться в тот-же инвестиционный фонд, но уже под эгидой CELI (TFSA) где через 20 лет накопится безналоговая сумма порядка 78.000$.
Остаток по ипотеке Пьера через 20 лет будет составлять 108.000$
Итак, резюме 1:
При абсолютно одинаковых финансовых условиях но разных стратегиях через 20 лет
Жак  имеет: Дом, Ипотека-0$, накопления-0$, Актив=Дом+0$
Пьер имеет: Дом, Ипотека-108.000$, накопления-273.000$,  Актив=Дом+165.000$

REER (RRSP). Инвестируйте в недвижимость и списывайте с налогов.

Еще раз коротко о RRSP (REER).
Например:

  1. Вы зарабатываете -60.000$ в год
  2. В течение года с вас было удержано примерно 16.000$ налога
  3. Вы инвестируете в фонд недвижимости на сумму-10.000$
  4. Государство Вам возвращает 4.000$ .
  5. Таким образом, вы инвестировали в недвижимость 10000$, затратив всего 6000$.

Выгодно,правда?

Если у вас нет 10.000$-не беда, существует специальный REER (RRSP) заем под очень низкий процент.
Только торопитесь, время подачи деклараций по REER истекает 29 февраля, а бумажная процедура может занять не один день.
Ваш финансовый консультант-Сергей Левченко

(514) 730-1991

Как правильно распоряжаться деньгами? Поучительный фильм, рекомендую.

Случайно наткнулся в интернете на этот фильм. Запись сделана в России и в 2000г, моногое поменялось (нет уже банковского процента 30%, слабо развит институт страхования), но главная мысль мне очень понравилась:  -Управлять деньгами важнее, чем их зарабатывать-  и она применима к любой стране и к любому времени. Кроме того,  у нас в стабильной Канаде с ее финансовыми традициями значительно больше возможностей для реализации подобных планов.
Очень рекомендую досмотреть до конца и задуматься, осмыслить вашу собственную ситуацию.

Характеристикой богатства является время, в течение которого можно прожить, не работая. Акции, фонды, дивиденды, инвестиции,доходы, налоги, пенсии, страхование-если выбрать необходимое и грамотно скомбинировать, то получится богатство,но для реализации подобных планов необходима помощь специалиста. Если у вас есть вопросы и пожелания, приглашаю обсудить в комментариях либо по е майл или 514-730-1991.

Коммерческая недвижимость от 500$

Коммерческая недвижимость в КанадеБезусловно, коммерческая недвижимость является одним из лучших вложений, особенно в периоды, когда экономика нестабильна.

  • Доход от коммерческой недвижимости поступает из двух источников: ренты и прироста стоимости самой недвижимости (капитала)
  • Цена коммерческой недвижимости со временем может колебаться, но не значительно, поскольку не связана со спекуляциями на бирже.
  • Недвижимость можно «потрогать», что делает ее также привлекательной для осторожных инвесторов.

Но, как известно в силу многих факторов данная инвестиция может быть доступна далеко не всем. Но как быть тем, кто хотел-бы вложить в коммерческую недвижимость, но не имеет для этого ни  достаточно большого капитала, ни времени, ни определенных знаний,  ни желания этим заниматься?
Такой альтернативой является паевый инвестиционный фонд, который специализируется на покупке, владением и управлением коммерческой недвижимостью.
Купив часть этого фонда (от 500$) вы становитесь совладельцем различных зданий и комплексов, принадлежащих фонду (офисные, жилые, индустриальные). Их порядка 300 по всей Канаде, команда высококлассных менежеров занимается изучением рынка, покупкой, управлением, продажей. Вы в стороне от этих хлопот.
Важный момент-данная инвестиция может быть зарегистрирована в государственных режимах RRSP (REER) и TFSA (CELI).
Если платите много налогов- инвестируйте в данный фонд и получите возврат ваших налогов при помощи RRSP.
Если не хотите платить налогов с дохода, полученного от коммерческой недвижимости-инвестируйте под режимом TFSA.
Если в данный момент нет денег-используйте займы: RRSP Loan или Investment Loan, которые сейчас имеют исторически низкий процент.
Помните, заявки на подачу деклараций RRSP (REER) за 2011 налоговый год истекают в конце февраля 2012. Не откладывайте на последний момент.
По всем вопросам относительно данной инвестиции (и любых других), инвестирования в RRSP (REER) и TFSA (CELI), получении RRSP Loan или Investment Loan обращайтесь ко мне 514.730-1991, или по  e-mail

Приглашаю вас оставить свои вопросы и комментарии.