100$ в месяц-это много или мало? 6 вариантов использования.

100$ в месяц-это много или мало? Большинство скажет, что мало и будет отчасти право.
При сегодняшнем  уровне цен, данная сумма может показаться символической, не сильно влияющей на семейный бюджет. Мы можем легко потратить такие деньги, причем даже не вспомнив, на что именно.
В свою очередь хотел-бы предложить альтернативный взгляд на данную ситуацию.
Если допустим, взять те же 100$ в месяц и временной промежуток 20 лет, какие могут быть варианты использования?

  1. Просто потратить. Как указанно выше, относительно небольшие деньги, их можно просто потратить и через 20 лет накопится 0$
  2. Откладывать на счет. Если ежемесячно откладывать на простой банковский счет, то через 20 лет накопится 24.000$.
  3. Откладывать на накопительный счет. Если ежемесячно откладывать на накопительный банковский счет (некоторые из банков предлагают на сегодня 1.55%-2% в год), то через 20 лет накопится 28.119$
  4. Инвестировать. Можно помесячно вкладывать в сбалансированный инвестиционный портфель, включающий фонды акций, облигаций, недвижимости. Если средняя доходность такого портфеля 6 % в год*, то через 20 лет накопится порядка 45.600$
  5. Инвестировать посредством leveraging. Согласно данной стратегии можно взять целевой инвестиционный займ и вложить в инвестиционный фонд (подобно тому как мы занимаем деньги, чтобы купить недвижимость). Если исходить из бюджета 100$ мес, то с учетом процента можно получить заем в 16.500$ с аммортизационной выплатой в течении 20 лет и инвестировать эту сумму в указанный выше портфель. Через 20 лет долг выплачен, а стоимость портфеля 53.000$
  6. Инвестировать в детскую программу. Если у вас есть маленькие дети или внуки, которым бы вы хотели-бы подарить высшее образование, то наиболее эффективное применение ваших денег -открытие образовательной программы. О данной программе говорилось достаточно много, но давайте рассмотрим на нашем примере. Итак на 100$ месячный вклад:
  • правительства Канады и Квебека добавят по 20$ и 10$ соответственно,
  • инвестиционная компания для некоторых типов контратов может добавить бонус до 15$/месяц
  • правительство Канады добавит в течение контракта дополнительную сумму до 2000$ (500$ при открытии, затем по 100$ каждый год)
    Все эти суммы инвестируются, и если учесть среднегодовую доходность портфеля 6% , то на 20й год накопится порядка 63.000$.

Итак, во всех 6 вариантах участвует одна и таже сумма-100$ в месяц— результаты, как вы видите, разные от 0$ до 63.000$.

Вместе с тем хотел бы заметить, что выбор той или иной стратегии может зависеть от финансовой ситуации, приоритетов, степени риска и других индивидуальных факторов.

Работа финансового консультанта заключается в том чтобы предложить наиболее подходящий для вашей ситуации вариант и подобрать наилучший продукт.

*Процент отдачи инвестиционных фондов является исторически усредненным за последние 20 лет.

Послешкольная учеба. Зачем заведомо «вгонять» ребенка в долги?

Часто в разговоре относительно послешкольного образования детей приходится слышать фразы типа «Зачем это нужно? мой ребенок выучится, получая стипендию от государства». Так ли это?
Во-первых- далеко не всем дают стипендию
Во-вторых- любая стипендия платится только вместе с займом на учебу, который составляет основу стредств на образование и который необходимо будет вернуть. В среднем выпускник университета имеет долг порядка 25000$, который возвращает в течение 10 лет и с учетом процентов выплачивает около 35000$. Так зачем заведомо вгонять ребенка в такие долги, когда время, государство и процент могут превратиться из противников-в союзники? Причем ваши затраты останутся при вас.

Хотел-бы вам вновь предложить посмотреть на эту тему видео, которое я записал в 2009 г.

Внимание, неточность! Все меняется, на сегодня Квебекская субсидия составляет 10% или 20$ в месяц (не 4$),что в сумме за 15лет при 6% может дать на 2600 больше и что еще более потверждает выгодность программы!

Учебные планы бывают
-коллективные
-семейные
-индивидуальные
У каждого плана есть свои особенности относительно инвестирования, управления и выплачивания денег. Бывают планы «гибкие», бывают «жесткие».  Бывают планы (не все) со штрафными  санкциями в случае, если ребенок либо не идет учиться, либо если вы досрочно покидаете программу. Поэтому рекомендую открывать план со специалистом, которому вы доверяете и который способен объяснить все нюансы.